Klauzula liberalizacji
Co to jest klauzula liberalizacji?
Klauzula liberalizacyjna to postanowienie polisy ubezpieczeniowej, które umożliwia dostosowanie istniejącej ochrony ubezpieczeniowej w celu dostosowania się do zmian odpowiednich przepisów ustawowych i wykonawczych. Ubezpieczenie majątkowe to najbardziej prawdopodobne miejsce, w którym można znaleźć klauzulę liberalizacyjną.
Kluczowe wnioski
- Do niektórych polis ubezpieczeniowych dodano klauzulę liberalizacyjną, aby można było je zmienić po ich wejściu w życie w celu dostosowania do zmian w przepisach lub przepisach regulacyjnych.
- Celem klauzuli liberalizacyjnej jest zapewnienie, że istniejące polisy ubezpieczeniowe zachowają ważność nawet w przypadku zmiany przepisów, która spowodowałaby ich niezgodność.
- Klauzula liberalizacji jest korzystna zarówno dla ubezpieczających, jak i ubezpieczycieli, i może pozwolić na rozszerzenie zakresu, ale zazwyczaj nie prowadzi do zmniejszenia istniejących ubezpieczeń.
Wyjaśnienie klauzuli liberalizacji
W Stanach Zjednoczonych każdy stan przede wszystkim reguluje sprzedaż polis ubezpieczeniowych. W związku z tym prawo stanowe określa wymagane ubezpieczenia i limity, określa wymogi dotyczące płynności, które firmy ubezpieczeniowe muszą spełnić, aby sprzedawać polisy, oraz regulują upadłości ubezpieczycieli.
Powracającym problemem, z którym ubezpieczyciele muszą się zmagać, jest zmiana przepisów. Zmienione przepisy ubezpieczeniowe mogą spowodować, że polisy gwarantowane nagle przestaną być zgodne. Ubezpieczyciele dodadzą klauzulę liberalizacyjną, która automatycznie dostosuje istniejące polisy do takich zmian regulacyjnych, nawet jeśli zmiany nastąpią w okresie obowiązywania polisy.
Włączenie klauzuli liberalizacyjnej umożliwia ubezpieczycielom rozszerzenie zakresu w celu dostosowania się do zmian regulacyjnych bez wydawania nowego zatwierdzenia polisy i powiadamiania ubezpieczającego. Klauzula ta umożliwia ubezpieczycielowi rozszerzenie ryzyk objętych polisą bez wymagania dodatkowej składki od ubezpieczającego. Zmiany regulacyjne dotyczą tylko istniejących polityk, które zawierają klauzulę liberalizacyjną, ponieważ polisy wydane po zmianie będą obejmowały zakresy pasujące do zmian w przepisach.
Zarówno ubezpieczający, jak i zakłady ubezpieczeń odnoszą korzyści z włączenia klauzul liberalizacyjnych. Ubezpieczający otrzymują korzystne ubezpieczenie, które nie zostało zakupione wraz z oryginalną polisą. Korzyści odnoszą również zakłady ubezpieczeń, ponieważ nie ponoszą kosztów administracyjnych związanych z powiadamianiem ubezpieczonych o nowych przepisach.
Przykład klauzuli liberalizacji
Na przykład firma ubezpieczeniowa sprzedaje polisę ubezpieczeniową majątku, która nie obejmuje pokrycia szkód okiennic burzowych, ale zawiera klauzulę liberalizacyjną. Później ustawodawca stanowy uchwala nowe prawo, które wymaga, aby polisy ubezpieczeniowe automatycznie obejmowały ochronę rolet burzowych. Ze względu na dodaną klauzulę liberalizacyjną ubezpieczyciel automatycznie rozszerza zakres ubezpieczenia na istniejące polisy bez podwyższania składek.
W niektórych przypadkach zmiany w przepisach ubezpieczeniowych mogą ograniczyć istniejącą ochronę. Na przykład ustawodawcy stanowi mogą uchwalić nowe przepisy, które znoszą wymóg zasłaniania okiennic burzowych. Zmiana ta ogranicza zakres, jaki będą mieli przyszli ubezpieczający, ale nie wpłynie na obecnych ubezpieczających. Klauzule liberalizacji nie ograniczają korzyści nie dostarczono już jako one są uważane za nabyte w.