Jak porady finansowe mogą zwiększyć Twoje zyski
Społeczność doradców finansowych doskonale zdaje sobie sprawę z wartości, jaką może zapewnić klientom poprzez właściwe planowanie inwestycji i emerytur oraz ogólne doradztwo finansowe, które może powstrzymać klientów przed zboczeniem z torów w planach finansowych. Jednak opinia publiczna często inaczej postrzega wartość, jaką mogą zapewnić doradcy, zwłaszcza w dobie tanich usług maklerskich, robo-doradców i pełnego zakresu usług finansowych, do których mogą uzyskać dostęp za pomocą smartfona.
Jednak twarde dane z badań przeprowadzonych w branży wydają się twarde po stronie doradców w tej kwestii. Oto kilka danych, aby to potwierdzić.
Studium Vanguard
Vanguard Funds, silna i niedroga firma zarządzająca inwestycjami, opublikowała badanie zatytułowane Advisor’s Alpha. W badaniu szacuje się, że klienci, którzy współpracują z dobrym doradcą finansowym, otrzymają średnio 3% wzrost wartości swoich portfeli każdego roku. Oczywiście wzrost ten nie następuje w sposób liniowy, uporządkowany. Większość tego wzrostu nastąpi w okresach wzmożonej gamma Morningstar to „dodatkowy dochód, jaki inwestor może zarobić, podejmując lepsze decyzje finansowe”. Oblicza rzeczywistą poprawę zwrotów z inwestycji na 1,82% rocznie dla tych, którzy korzystają z profesjonalnych porad przy podejmowaniu decyzji finansowych.
Badania te ostatecznie pokazują, że doradcy finansowi naprawdę zarabiają na swoich wynagrodzeniach, działając jako trenerzy behawioralni, a nie menedżerowie finansowi. Pogląd ten jest dodatkowo potwierdzony przez badania przeprowadzone przez Aon Hewitt i dostawcę zarządzanych rachunków Financial Engines w latach 2006-2008. Dane, które uzyskali, porównują zwroty inwestorów, którzy szukali porady w źródłach internetowych lub korzystali z funduszy z datą docelową lub zarządzanych rachunków, z tymi który zrobił to wszystko sam. Badanie wykazało, że ta pierwsza grupa inwestorów osiągnęła roczne zwroty, które były średnio o 1,86% wyższe bez opłat niż ich odpowiednicy zrób to sam. Badanie obejmowało również porównania zwrotów z inwestycji w niepewnych latach 2009 i 2010, a badanie ponownie wykazało, że grupa, która szukała profesjonalnej pomocy w podejmowaniu decyzji, osiągnęła roczne zwroty o prawie 3% wyższe w porównaniu do osób, które zainwestowały samodzielnie.
Dane jasno wskazują, że doradcy finansowi mogą zapewnić najbardziej wartościową pomoc w okresach dużej zmienności na rynku, kiedy inwestorzy najprawdopodobniej będą reagować emocjami, a nie logiką. Dodatkowe badania sugerują, że doradcy mogą mieć pozytywny wpływ na plany finansowe swoich klientów również w inny sposób. Kanadyjski Instytut Funduszy Inwestycyjnych opublikował w 2012 roku raport zatytułowany Value of Advice Report, który ujawnił, że klienci, którzy zapłacili za porady finansowe, mają 1,5 raza większe prawdopodobieństwo, że będą trzymać się swojego długoterminowego planu finansowego niż ci, którzy tego nie zrobili. t. To pokazuje, że chociaż dobre porady finansowe mogą być korzystne w krótkim okresie, mogą być wykładniczo bardziej opłacalne dla inwestorów w dłuższych okresach.
Z badania kanadyjskiego wynika również, że osoby płacące za porady finansowe często cieszą się wyższą jakością życia, gdyż mogą spać spokojnie, wiedząc, że opiekuje się nimi ich doradca.
Podsumowanie
Liczne badania pokazują, że doradcy finansowi zazwyczaj zarabiają na utrzymanie, działając jako trenerzy behawioralni dla swoich klientów, a nie z aktywnego zarządzania aktywami. Doradcy muszą o tym pamiętać, gdy szukają nowych firm – i podczas prezentacji, aby zapewnić swoim klientom spokój ducha i stałą obecność, na której mogą polegać podczas niespokojnych rynków.