Zasady oceniania plików i użytkowania
Jakie są przepisy dotyczące oceny plików i użytkowania?
Przepisy dotyczące klasyfikacji plików i użytkowania to przepisy ubezpieczeniowe umożliwiające firmie ubezpieczeniowej stosowanie nowych stawek przed uzyskaniem zgody państwa. Przepisy dotyczące ratingów typu „archiwizuj i używaj” pozwalają ubezpieczycielowi na natychmiastowe zastosowanie nowych stawek, a regulator ubezpieczeniowy ma możliwość anulowania każdej zmiany stawki, jeśli uzna, że zmiana nie może być uzasadniona.
Wyjaśnienie zasad oceny plików i użytkowania
Ubezpieczenia są regulowane na poziomie stanowym, a stany stosują różne mechanizmy do regulowania stawek, które firmy ubezpieczeniowe mogą pobierać od konsumentów. Organy regulacyjne równoważą potrzebę utrzymania wypłacalności przez ubezpieczyciela, oferując polisy zapewniające wystarczającą ilość składek w stosunku do obiecanych świadczeń, zapewniając jednocześnie konsumentom oferuje się uczciwe ceny. Oznacza to, że państwowe organy regulacyjne ds. Ubezpieczeń monitorują i zatwierdzają stawki.
Regulatorzy mają kilka opcji, jeśli chodzi o zatwierdzanie nowych stawek. W ramach regulacyjnych dotyczących uprzedniej zgody firmy ubezpieczeniowe muszą najpierw uzyskać zgodę na jakąkolwiek zmianę stawki, przy czym zgoda wymaga od ubezpieczyciela uzasadnienia, dlaczego zmiana stawki jest konieczna. Przepisy dotyczące elastyczności pozwalają ubezpieczycielowi na natychmiastowe dostosowanie swoich stawek, chyba że zmiana procentowa przekracza określony próg. Jakikolwiek wzrost stawki powyżej progu będzie wymagał kontroli regulacyjnej, aby upewnić się, że nie jest nieuzasadniony. Przepisy dotyczące otwartej konkurencji pozwalają towarzystwom ubezpieczeniowym na zmianę stawek według własnego uznania, pod warunkiem, że firma przekaże organom regulacyjnym kopię harmonogramu ratingów na żądanie.
Przepisy dotyczące ratingów „archiwizuj i używaj” pozwalają regulatorom ubezpieczeniowym na określanie stawek przez siły rynkowe, a jednocześnie dają organom regulacyjnym możliwość działania w celu zapewnienia, że rynek jest uporządkowany, a konsumenci są chronieni. Chodzi o to, że towarzystwa ubezpieczeniowe będą samoregulować podwyżki stawek, ponieważ pobieranie opłat wyższych od konkurencyjnych firm ubezpieczeniowych za dany rodzaj polisy spowoduje, że ubezpieczyciel zniknie z rynku. W większości stanów stosuje się podejście „file and use” zamiast wymagać od ubezpieczycieli uprzedniej zgody na zmiany stawek.
Przepisy dotyczące oceny plików i użytkowania a inne przepisy dotyczące ratingów ubezpieczeniowych
Istnieje pięć innych podstawowych typów przepisów dotyczących stawek ubezpieczenia:
- Ubezpieczyciele, którzy uzyskali wcześniejszą zgodę, muszą przedłożyć stawki państwowemu organowi ratingowemu i uzyskać zgodę przed ich zastosowaniem. W niektórych stanach ubezpieczyciel może założyć, że stawki zostały zatwierdzone, jeśli w określonym czasie (np. 30 dni) nie otrzyma od działu ubezpieczeń innych informacji.
- Ubezpieczyciele typu „użyj i zachowaj” mogą natychmiast zastosować nowe stawki, ale muszą złożyć je do organu regulacyjnego w określonym terminie.
- Zmodyfikowani ubezpieczyciele przed zatwierdzeniem muszą uzyskać wstępne zatwierdzenie tylko w przypadku zmian stawek, które są wynikiem poprawy lub pogorszenia strat ubezpieczyciela.
- Ubezpieczyciele Flex Rating muszą uzyskać zgodę na zmiany stawek przekraczające określony procent. Na przykład ubezpieczyciele mogą być zobowiązani do uzyskania uprzedniej zgody, jeśli zwiększą lub obniżą stawki o więcej niż 7 procent.
- Brak Złożenie I nsurers nie są wymagane do stóp plików lub uzyskania zgody od regulatora