Konkurencyjna opcja oferty

Co to jest konkurencyjna opcja oferty?

Opcja oferty konkurencyjnej to forma konsorcjum kredytowego, w ramach której grupa banków wspólnie składa konkurencyjne oferty pożyczki.

Zrozumienie konkurencyjnych opcji ofertowych

Syndykacja pożyczki to proces angażowania grupy pożyczkodawców w finansowanie różnych części pożyczki dla jednego pożyczkobiorcy. W przypadku opcji oferty konkurencyjnej istnieje niewielka zmiana polegająca na tym, że banki składają konkurencyjne oferty pożyczki w celu wygrania transakcji. Każdy bank uczestniczący w programie może obsłużyć tę pożyczkę lub zdecydować się na sprzedaż swojej części udziału w tej pożyczce innym stronom.

Pożyczkobiorca ma zatem do wyboru banki i zazwyczaj wybiera pożyczkodawcę oferującego najniższe stawki i / lub opłaty. W większości przypadków wiodący bank w konsorcjum przydziela większość rzeczywistego salda pożyczki innym pożyczkodawcom i zatrzymuje tylko niewielki procent pożyczki dla siebie. Część opcjonalna procesu przetargu konkurencyjnego odnosi się do faktu, że członkowie konsorcjum niebędący wiodącymi mogą wybrać opcję dopasowania najlepszej stawki lub ceny, albo zrezygnować z głosu.

Konsorcjum pożyczkowe oferuje kilka korzyści, z których dwie główne to to, że umożliwia bankom dywersyfikację akcji kredytowej do szerszych regionów demograficznych i umożliwia bankom udział w pożyczkach dla większych pożyczkobiorców, których same mogą nie być w stanie.

Konkurencyjne opcje ofertowe są zwykle wyceniane nieco powyżej kosztu środków pożyczkodawcy lub na podstawie indeksu, takiego jak londyńska stawka międzybankowa oferowana (LIBOR). Konkurencyjna oferta proces kredytów komercyjnych i przemysłowych z amerykańskich banków bardzo przypomina panel przetargowej proces w Eurocredit rynku. W ramach tego porozumienia kilka banków stara się kupować krótkoterminowe obligacje korporacyjne za pośrednictwem odnawialnej linii subemisyjnej (RUF).

Konkurencyjna opcja przetargowa umożliwia pożyczkobiorcy, najczęściej gminie na rynku obligacji komunalnych, konkurowanie banków o najniższe oprocentowanie. Po ustaleniu przez ten proces licytacji najlepszej stawki (lub najlepszej ceny) inni członkowie syndykatu licytującego mają możliwość dopasowania jej lub wstrzymania się od zawarcia umowy. Dla tych, którzy pasują, bank wiodący w konsorcjum podzieli pożyczkę między nich.

Dla banków-oferentów zaletą opcji konkurencyjnej oferty jest to, że daje ona bankom możliwość oferowania pożyczek, ale bez zobowiązania. Jeśli bank ma duży kapitał, może złożyć ofertę, ale jeśli przeżywa okresy chudych, nie ma obowiązku dopasowywania najlepszej oferty i może wstrzymać się do czasu poprawy sytuacji dla banku lub zaoferowania wyższych stóp procentowych. przez syndykat.

Konkurencyjne opcje ofertowe w zakresie kredytów detalicznych

Wraz z pojawieniem się bankowości internetowej i usług finansowych online, indywidualni pożyczkobiorcy mogą teraz również skorzystać z konkurencyjnej procedury przetargowej, w ramach której banki mogą również dopasować najlepszą ofertę. Jest to najczęściej spotykane w przypadku ofert online dla kredytów hipotecznych lub linii kredytowych pod zastaw domu (HELOC), a także dla kredytów samochodowych. Tutaj pożyczkobiorcy nie tylko widzą, kto ma najlepsze stopy procentowe, ale także najlepszą całkowitą roczną stopę procentową (RRSO) po uwzględnieniu opłat.