Chartered Life Underwriter (CLU)

Co to jest „Chartered Life Underwriter” (CLU)?

Chartered life underwriter (CLU) to profesjonalne oznaczenie dla osób, które chcą specjalizować się w ubezpieczeniach na życie i planowaniu majątku. Posiadacze tytułu Certified Financial Planners ( CFP ) często dodają CLU do swoich poświadczeń, aby wykazać dodatkową wiedzę merytoryczną. Aby otrzymać to oznaczenie, osoby muszą zdać szereg kursów i egzaminów.

Zrozumienie Chartered Life Underwriterów

Oznaczenie CLU jest jednym z najstarszych i najbardziej szanowanych poświadczeń w usługach finansowych, którego historia sięga późnych lat dwudziestych XX wieku. Stanowi dogłębne zrozumienie szerokiego zakresu zagadnień związanych z zarządzaniem ryzykiem osobistym i planowaniem ubezpieczeń na życie. Program kładzie również nacisk na etykę, profesjonalizm i dogłębną wiedzę podczas udzielania porad w zakresie ubezpieczeń na życie, planowania biznesowego i planowania majątku. Posiadanie dodatkowej wiedzy w tych obszarach daje planistom finansowym przewagę nad innymi planistami o mniejszych kwalifikacjach.

Według The American College of Financial Services, które przyznaje oznaczenie CLU, specjaliści finansowi posiadający oznaczenie CLU mogą średnio o 51% większy dochód niż ich odpowiednicy, ponieważ mają wyspecjalizowane umiejętności pomagania klientom. Program uczy wielu aspektów planowania finansów osobistych i biznesowych :

• Jak wyznaczać i osiągać cele finansowe poprzez analizę życia finansowego klienta oraz identyfikację potrzeb w zakresie ubezpieczeń na życie i zdrowia, a także ryzyka majątku osobistego i odpowiedzialności cywilnej
• Sposoby na osiągnięcie większego bezpieczeństwa finansowego poprzez ubezpieczenia na życie i produkty rentowe
• Jak zarządzać odnoszącymi sukcesy biznesami dzięki strategicznemu planowaniu organizacyjnemu i prewencyjnemu
• Sposoby zwiększania wartości nieruchomości, ochrony istniejących aktywów i zapewnienia bezpieczeństwa finansowego na emeryturze.

Kwalifikacje do CLU

American College of Financial Services jest akredytowaną instytucją edukacyjną non-profit założoną w 1927 r. Posiada najwyższy poziom akredytacji edukacyjnej – akredytację regionalną – przyznaną przez Komisję ds. Szkolnictwa Wyższego Stanów Zjednoczonych. Uczelnia ma wydział ekspertów branżowych w pełnym wymiarze godzin i jest jednym z wiodących wykładowców specjalistów finansowych w Stanach Zjednoczonych.

Aby uzyskać CLU, osoby muszą ukończyć pięć kursów podstawowych oraz trzy kursy do wyboru i zdać osiem dwugodzinnych egzaminów po 100 pytań. Wymagane tytuły kursów obejmują Podstawy planowania ubezpieczeń, Indywidualne ubezpieczenia na życie, Prawo ubezpieczeń na życie, Podstawy planowania nieruchomości  i planowania dla właścicieli firm i profesjonalistów. Inne tematy kursów obejmują planowanie finansowe, ubezpieczenie zdrowotne, podatki dochodowe, świadczenia grupowe, inwestycje i planowanie emerytalne.

Certyfikowany ubezpieczyciel ubezpieczeniowy na życie musi przestrzegać Kodeksu etyki American College of Financial Services, który obejmuje następujące zobowiązanie zawodowe:

„W świetle wszystkich warunków otaczających tych, którym służę, które dołożę wszelkich starań, aby to ustalić i zrozumieć, pełnię tę służbę, którą w tych samych okolicznościach sam bym sobie wyświadczył”.

Ponadto utrzymanie tego tytułu wymaga 30 godzin ciągłego kształcenia co dwa lata, a wyznaczenie może zostać odebrane z powodu nieetycznego postępowania przez komisję certyfikacyjną Rady Powierników The American College.