Obligacja bankierska
Co to jest łączna obligacja bankiera?
Bon banker’s blanket (BBB) to obligacja lojalnościowa zakupiona od brokera ubezpieczeniowego, która chroni bank przed stratami wynikającymi z różnych przestępstw popełnianych przez pracowników. Ogólna obligacja bankierska jest również znana jako ogólna obligacja lojalnościowa. Niektóre stany wymagają ogólnego pokrycia obligacji jako warunku prowadzenia banku.
Kluczowe wnioski
- Ogólna obligacja bankierska to obligacja lojalnościowa, która chroni bank w przypadku popełnienia przez pracownika czynu przestępczego, takiego jak kradzież pieniędzy z konta klienta.
- W zależności od stanu bank może być zmuszony do zakupu ogólnej obligacji, aby móc działać.
- Fałszerstwo i rabunek to rodzaje strat, na które nakłada się kaucji ogólnej.
- Zabezpieczona obligacja bankierska obejmuje również straty spowodowane oszustwami dokonywanymi przez pracowników niebędących bankami.
Jak działa ogólna obligacja bankierska
Więź wierność jest ubezpieczenie od strat, które wynikają z nieuczciwy działa pracowników. Wadium ogólne bankiera może dotyczyć poszczególnych pracowników lub stanowisk pracy w firmie.
Na przykład bank może ubezpieczyć określonego kierownika banku lub wybrać ubezpieczenie samego stanowiska, tak aby każdy pracownik, który przejmie te obowiązki, był automatycznie objęty ubezpieczeniem. Do niektórych rodzajów strat, które wynikają z czynów karalnych pracowników objętych kaucją zbiorczą, należą rabunki dokonywane przez pracownika oraz fałszerstwa.
Straty z oszukańczych działań dokonywanych przez osoby niebędące pracownikami są również objęte polisą dotyczącą obligacji.
Ogólna obligacja bankiera to polisa ubezpieczeniowa, która zapewnia ochronę przed bezpośrednimi stratami finansowymi wynikającymi z fałszerstwa, oszustw internetowych, fizycznej utraty lub zmiany własności, wymuszenia i nieuczciwości pracowników. Pracownik musiał popełnić te oszukańcze czyny dla osobistych korzyści, aby firma mogła zgłosić jakiekolwiek roszczenie z tytułu kaucji.
Oznacza to, że kaucja nie obejmuje działań pracowników, którzy dopuszczają się nieetycznych transakcji, aby instytucja finansowa wyglądała zdrowiej. Na przykład straty spowodowane przez pracownika, który gotuje książkę lub stosuje inne kreatywne techniki, aby postawić firmę w lepszym świetle, niż jest w rzeczywistości, będą wyłączone z pokrycia.
Obligacja typu blank-fidelity jest klasyfikowana jako zabezpieczenie własne, ponieważ obejmuje samą instytucję, a nie posiadaczy rachunków lub udziałowców. Jednak tej gwarancji nie należy traktować jako formy ubezpieczenia kredytu. Generalna obligacja bankierska nie stanowi kredytu i przejmuje ryzyko kredytowe pożyczkobiorcy. Jest to wyłączna odpowiedzialność instytucji finansowej. Obligacja jest wymogiem regulacyjnym w niektórych stanach, wymagającym od banków uzyskania obligacji lojalnościowych do prowadzenia działalności.
Uwagi specjalne
Pomiar zewnętrznego poziomu ryzyka i utraty pieniędzy i papierów wartościowych w wyniku oszustwa lub cyberprzestępczości, takich jak oprogramowanie ransomware, może być stosunkowo łatwy do ustalenia w porównaniu ze stratami finansowymi, które mogą wyniknąć wewnętrznie z powodu oszustw pracowników. Dlatego podjęcie decyzji o niezbędnej kwocie pokrycia obligacji, której wymaga instytucja finansowa, może stanowić poważne wyzwanie.
Ubezpieczyciele zazwyczaj analizują liczbę pracowników i ich obowiązki, rotację pracowników, średni poziom ekspozycji z codziennych operacji biznesowych, rodzaje i średnią liczbę transakcji przeprowadzanych w ciągu dnia oraz ilość gotówki w banku.