Ochrona równowagi
Co to jest ochrona salda?
Termin „ochrona salda” odnosi się do formy ubezpieczenia karty kredytowej, często nazywanej ubezpieczeniem ochrony płatności.
Chociaż dokładne warunki różnią się w zależności od karty, zazwyczaj obejmuje ona jedynie minimalne miesięczne spłaty zadłużenia karty. Ochrona ta jest aktywowana, jeśli posiadacz karty nie może dokonać płatności z powodu choroby, utraty pracy lub innych okoliczności określonych w umowie ubezpieczenia.
Kluczowe wnioski
- Ochrona salda to rodzaj ubezpieczenia oferowanego użytkownikom kart kredytowych, które zobowiązuje do spłaty minimalnej miesięcznej płatności związanej z saldem zadłużenia karty.
- Ochrona ta obowiązuje tylko wtedy, gdy posiadacz karty nie może zapłacić z powodu określonych okoliczności, takich jak choroba lub nagłe bezrobocie.
- Ochrona salda może chronić klienta przed spłatą zadłużenia na karcie kredytowej, ale nie zapobiega wzrostowi tego zadłużenia.
Jak działa ochrona równowagi
Ochrona salda to produkt ubezpieczeniowy sprzedawany użytkownikom kart kredytowych. Ma to na celu ochronę ubezpieczających przed ryzykiem, że nie pokryją oni swoich minimalnych miesięcznych płatności z powodu szczególnych okoliczności. Firmy obsługujące karty kredytowe oferują posiadaczom kart ochronę salda za opłatą i będą pokrywać miesięczne płatności w przypadku niepełnosprawności, bezrobocia lub śmierci. Co ważne, te okoliczności mają ograniczony charakter i muszą być wyraźnie uwzględnione w umowie ubezpieczeniowej – najczęstszymi przykładami są choroba lub nagła utrata pracy.
Chociaż niektóre plany ochrony salda oferują bardziej hojną ochronę, większość z nich zapewnia jedynie minimalne miesięczne płatności na karcie ubezpieczającego, a nie całkowite saldo należności. Oznacza to, że teoretycznie ubezpieczający, który zachoruje lub stanie się bezrobotny, może nadal stanąć w obliczu wyniszczającego zadłużenia pomimo wykupienia ochrony salda. Chociaż plan ubezpieczeniowy uniemożliwiłby im zaleganie ze spłatą karty kredytowej, niespłacone saldo wiązałoby się z naliczeniem odsetek i rosło z miesiąca na miesiąc.
W ten sposób ochronę salda można postrzegać jako ubezpieczenie od ryzyka niewykonania zobowiązania i związanego z nim negatywnego wpływu na zdolność kredytową posiadacza karty. Koszt ochrony salda karty kredytowej różni się w zależności od karty. Na przykład według American Express miesięczna opłata może wynosić prawie 1 USD za każde 100 USD na Twoim saldzie.
Przykład ochrony salda
Kyle i Shawn używają swojej karty kredytowej, aby pokryć swoje wydatki. W ostatnich miesiącach saldo wzrosło do niespłaconego salda z 500 USD do ponad 5000 USD. W związku z tym zaczęli obawiać się, że zadłużenie może stać się zbyt duże, aby je znieść, zwłaszcza jeśli ktoś straci dostęp do źródła dochodu z powodu choroby lub nagłej utraty pracy.
Aby zaradzić tej sytuacji, Kyle bada plan ochrony salda oferowany przez wystawcę karty kredytowej. Kyle i Shawn zauważają, że minimalna miesięczna spłata ich karty kredytowej wynosi około 1% ich miesięcznego salda należności. Dlatego w ich obecnej sytuacji ich miesięczna płatność wynosiłaby 50 USD, co jest miesięczną składką pobieraną przez plan ochrony salda. Para decyduje się na ochronę salda, aby być bezpiecznym, aktywnie próbując spłacić saldo, a następnie pozbyć się ubezpieczenia ochrony salda.