Automatyczne najazd

Co to jest automatyczny rollover?

1. Automatyczne rolowanie to przeniesienie dystrybucji kwalifikowanego planu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne (IRA) bez konieczności wykonywania jakichkolwiek czynności przez posiadacza konta. Dzieje się tak, gdy firma usuwa pracownika z niewielkim saldem z programu emerytalnego sponsorowanego przez firmę po odejściu z firmy. Pracownicy z większymi saldami mają możliwość pozostania w planie.

2. Automatyczne rolowanie odnosi się również do reinwestycji odsetek i kapitału ze świadectwa depozytowego (CD) w momencie jego zapadalności, bez konieczności podejmowania jakichkolwiek działań przez posiadacza rachunku. Kiedy CD dojrzewa, posiadacz certyfikatu ma określoną liczbę dni na przeniesienie wpływów na inne konto. Jeśli nic nie zrobią, instytucja finansowa automatycznie ponownie zainwestuje wpływy na nową płytę CD z tym samym terminem zapadalności co oryginalny CD.

Zrozumienie automatycznego najazdu

1. Automatyczny rollover jest częścią zasad Safe Harbor, które wymagają od firm, aby pracownicy, których dotyczy ten problem, ujawniły wymagane informacje, otrzymały instrukcje dotyczące reinwestycji i otrzymały nawet 60-dniowe powiadomienie, że zostaną usunięci z planu emerytalnego. Po upływie tego okresu wypowiedzenia fundusze pracowników trafiają do innego instrumentu inwestycyjnego o nazwie Safe Harbor IRA, który inwestuje w fundusz rynku pieniężnego lub inną inwestycję o niskim ryzyku. Jeśli posiadacz planu chce, aby wydarzyło się coś innego, inne opcje obejmują dystrybucję gotówki lub przeniesienie na określone konto emerytalne. Zasady Safe Harbor IRA weszły w życie w 2005 r., Jako część ustawy z 2001 r. O wzroście gospodarczym i uzgadnianiu ulg podatkowych.

2. Automatyczne odnowienie płyty CD, zwane także „automatycznym odnowieniem”, prawie zawsze powoduje ponowne zainwestowanie w płytę CD z tym samym okresem, co pierwotna inwestycja. Jednak stopa procentowa jest często inna, w zależności od aktualnych rentowności.

Plusy i minusy automatycznego przewijania

1. Automatyczne przeniesienie pomaga firmom usunąć konta o małym saldzie z 401 (k) i innych planów emerytalnych. Posiadanie zbyt wielu małych kont jest zarówno obciążeniem administracyjnym, jak i dodatkowym wydatkiem. Usunięcie dużej liczby małych kont pomaga obniżyć koszty dla innych osób w planie. Wadą pracowników, którzy nie podejmują działań, jest to, że ich oszczędności emerytalne nie nadążą za inflacją, jeśli zostaną automatycznie pozostawieni w nisko dochodowej inwestycji na wiele lat.

2. Automatyczne odnowienie może uprościć proces reinwestycji posiadaczy płyt CD. Weź pod uwagę inwestora w miesięczne płyty CD. Bez automatycznego odnawiania ten inwestor musi co miesiąc kupować nową płytę CD, jeśli chce pozostać zainwestowany. Jedną wadą dla posiadaczy długoterminowych płyt CD jest jednak to, że tego typu inwestorzy wolą zainwestować środki w coś innego, a jeśli nie podejmą działań w ciągu kilku dni przed automatycznym przeniesieniem, grozi im kara pieniężna wcześnie wydać nową płytę CD. Ponadto automatyczne odnowienie może czasami postawić inwestorów w płytach CD o niższej rentowności po niekorzystnych cenach.