Alternatywne instrumenty finansowania ryzyka
Czym są alternatywne instrumenty finansowania ryzyka?
Alternatywny instrument finansowania ryzyka to rodzaj prywatnego ubezpieczenia tworzonego i finansowanego przez klientów w celu zapewnienia ochrony dostosowanej do ich potrzeb. Zostały one pierwotnie utworzone przez grupy osób lub organizacje ze wspólną potrzebą pokrycia, które nie było dostępne na rynku, ale obecnie koncepcja ta jest szerzej stosowana.
Kluczowe wnioski
- Alternatywne instrumenty finansowania ryzyka to prywatni ubezpieczyciele, którzy oferują ochronę dla zamkniętej grupy klientów o podobnych potrzebach.
- Alternatywne instrumenty finansowania ryzyka mogą być wykorzystywane do ubezpieczenia szerokiego zakresu zagrożeń, w tym błędów w sztuce lekarskiej, odszkodowań pracowniczych i odpowiedzialności funkcjonariuszy.
- Takie udogodnienia są coraz częściej stosowane zamiast tradycyjnych komercyjnych polis ubezpieczeniowych.
Zrozumienie alternatywnych instrumentów finansowania ryzyka
Coraz częściej stosuje się alternatywne instrumenty finansowania ryzyka jako sposób kontrolowania kosztów ubezpieczenia i uzyskiwania ochrony dostosowanej do wymagań wyspecjalizowanej działalności. Mogą być wykorzystywane do dostarczania ubezpieczeń majątkowych od następstw nieszczęśliwych wypadków, odszkodowań dla pracowników, ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej dyrektorów i funkcjonariuszy oraz ubezpieczenia od błędów lekarskich.
Rodzaje firm, które mogą tworzyć takie obiekty, obejmują banki, lekarzy, producentów i podmioty publiczne. To konsorcjum przedsiębiorstw staje się zamkniętą pulą klientów do celów ubezpieczeniowych.
W większości przypadków ubezpieczeni dostarczają początkowy kapitał początkowy w celu sfinansowania obiektów.
Rynek alternatywnych ubezpieczeń
Według konsultanta aktuarialnego Perr & Knight, liczba firm przyjmujących ten rodzaj ubezpieczenia wzrosła w ostatnich latach do ponad 50% rynku ubezpieczeń komercyjnych.
Oto kilka powodów, dla których ten rodzaj ubezpieczenia rośnie, według Perr & Knight:
- Eliminuje poleganie na ubezpieczeniach komercyjnych, umożliwiając firmie odzyskanie kontroli nad finansowaniem ryzyka.
- Obniża koszty akwizycji ubezpieczeń.
- Może z czasem ustabilizować ceny ubezpieczeń.
- Może zapewnić zasięg, który jest niedostępny lub niedostępny gdzie indziej.
- Umożliwia dostęp do rynków reasekuracji.
- Zapewnia korzyści w zakresie przepływu środków pieniężnych.
- Pozwala na większą personalizację ubezpieczenia.
- Poprawia obsługę i kontrolę szkód.
O ubezpieczeniu komercyjnym
Konwencjonalne ubezpieczenia komercyjne zapewniają szeroką pulę ryzyka. Składki płacone przez przedsiębiorstwa lub osoby fizyczne o niskim ryzyku i osoby o wysokim ryzyku są łączone razem, aby umożliwić wszystkim uczestnikom zwrot roszczeń. Ubezpieczenie komercyjne ze swej natury wykorzystuje zasoby swoich najlepszych klientów, aby spłacić swoich najgorszych klientów.
Jako grupa zamknięta, instrument finansowania ryzyka koncentruje się na specyficznym ryzyku związanym z wyspecjalizowanym segmentem biznesowym lub grupą.
Inne opcje
Instrument finansowania ryzyka jest jednym z wyborów dla przedsiębiorstw spośród kilku w rozwijającej się dziedzinie zwanej alternatywnym finansowaniem ryzyka.
Najbardziej znanym jest samoubezpieczenie, które wymaga od firmy ustanowienia funduszu, z którego będzie mógł korzystać w razie potrzeby, aby pokryć straty. Innym jest ubezpieczyciel zmonopolizowany, firma ubezpieczeniowa, która jest w całości własnością firmy lub firm, które obejmuje.
Alternatywy dotyczą wyeliminowania pośrednika w transakcji ubezpieczeniowej. Ogólnie rzecz biorąc, najlepiej nadają się do dużych firm lub konsorcjum małych firm o podobnych interesach, ponieważ mogą wymagać większych inwestycji z góry.