Wykluczenie zombie
Co to jest wykluczenie zombie?
Wykluczenie zombie ma miejsce, gdy dom zostaje opuszczony przez właścicieli domów, którzy nie spłacili kredytu hipotecznego i błędnie uważają, że muszą natychmiast się wyprowadzić po otrzymaniu zawiadomienia o przejęciu. Błędnie uważają, że pożyczkodawca przejmujący transakcje jest teraz odpowiedzialny za nieruchomość, mimo że właściciele domów nadal są właścicielami nieruchomości.
Powiedzmy, że pożyczkodawca nie kończy procesu wykluczenia i nie sprzedaje domu. Wtedy nieruchomość pozostaje niezamieszkana i zaniedbana. W rezultacie często popada w ruinę, stwarzając zagrożenie dla bezpieczeństwa i powodując pozory, które mogą obniżyć wartość nieruchomości w otaczającej społeczności.
Kluczowe wnioski
- Wykluczenie zombie to porzucenie nieruchomości przez właścicieli domów, którzy nie spłacili kredytu hipotecznego, otrzymali zawiadomienie o przejęciu i błędnie uważają, że pożyczkodawca jest odpowiedzialny za nieruchomość.
- Dopóki proces wykluczenia nie zostanie zakończony, właściciel domu nadal jest właścicielem nieruchomości i jest odpowiedzialny za jej utrzymanie.
- Wykluczenie zombie może spowodować problemy dla całej okolicy, ponieważ pusty dom bez opieki może obniżyć wartość nieruchomości.
Jak działa wykluczenie zombie
Wykluczenie zombie wynika z niezrozumienia przez właściciela domu procesu wykluczenia. Podczas normalnego egzekucji właściciele domów otrzymują zawiadomienie od instytucji posiadającej niespłacony kredyt hipoteczny, że dom jest objęty egzekucją.
Po wydaniu tego zawiadomienia następuje wyznaczony okres oczekiwania, podczas którego właściciele domów mogą wycofać dom z egzekucji, płacąc dużą ryczałtową sumę pieniędzy. Wymagana płatność może wahać się od kilku spłat zaległych do całkowitej kwoty zaległości właścicieli domów lub do pełnego salda kredytu hipotecznego.
Jeśli właściciele domów nie zapłacą ryczałtu, proces będzie kontynuowany, a sąd orzeknie, że dom należy do pożyczkodawcy. Dopiero po tym momencie, gdy dom staje się legalnie własnością pożyczkodawcy, właściciele domów są zobowiązani do opuszczenia nieruchomości. Dopóki nie dojdzie do wykluczenia, właściciel domu nadal posiada tytuł własności.
Według ATTOM Data Solutions w czwartym kwartale 2020 r. Liczba przypadków przejęcia zombie wzrosła do 3,8%, ale ogólnie spadła o ponad połowę od 2016 r., Zgodnie z danymi ATTOM Data Solutions.
Czasami pożyczkodawca zdecyduje się nie dokończyć egzekucji – jednym z powodów może być to, że opłacenie napraw i zaległych podatków od nieruchomości jest zbyt drogie. Pożyczkodawca nie przejmie prawa do domu, ale nie ma obowiązku powiadamiać o tym właściciela domu. W tej sytuacji – kiedy tytuł domu przejętego przez zombie pozostaje w imieniu pierwotnego właściciela domu (który często nie zdaje sobie sprawy, że egzekucja nie została zakończona) – jest znany jako tytuł zombie.
Jak zombie Foreclosures wpływają na właścicieli domów
Wykluczenie zombie nasila złą sytuację – niewypłacalność kredytu hipotecznego – i sprawia, że jest to problem dla całej okolicy, a nie tylko dla właściciela domu. Właściciel domu, który opuszcza nieruchomość po otrzymaniu zawiadomienia o przejęciu, porzuca nieruchomość bez zrozumienia prawnych i finansowych konsekwencji ogłoszenia lub swoich działań. Właściciel przejęcia zombie prawdopodobnie nadal jest odpowiedzialny za utrzymanie, utrzymanie, opłaty stowarzyszenia właścicieli domów (HOA) i podatki od nieruchomości. Te wymagania nie kończą się tylko dlatego, że ktoś porzucił swój dom. Ostatecznie władze lokalne mogą próbować odzyskać niezapłacone podatki lub opłaty lub obciążyć właściciela kosztami utrzymania.
Aby uchronić się przed skutkami przejęcia domu przez zombie, właściciele domów, którzy nie spłacili kredytu hipotecznego i są zagrożeni przejęciem, powinni pozostać w rezydencji do czasu otrzymania oficjalnego wezwania do opuszczenia domu. Następnie powinni upewnić się, że tytuł nieruchomości nie jest już w ich imieniu.