Zero procent
Co to jest zerowy procent?
W finansach termin „zero procent” odnosi się do promocyjnych stóp procentowych, które mają zachęcić konsumentów. Są często używane przez firmy, które chcą sprzedawać duże przedmioty, takie jak samochody lub sprzęt AGD.
Chociaż finansowanie w wysokości zero procent może wydawać się atrakcyjne, konsumenci powinni być świadomi wszelkich ukrytych opłat w ofercie i powinni upewnić się, że są w stanie w pełni spłacić zadłużenie po upływie okresu promocyjnego.
Kluczowe wnioski
- Finansowanie w wysokości zero procent to zachęta oferowana przez detalistów, którzy chcą sprzedawać produkty, które w innym przypadku byłyby nieosiągalne dla większości konsumentów.
- Oferty te są zwykle ograniczone do krótkich okresów, na przykład od sześciu do dwunastu miesięcy.
- Klienci często nie doceniają długoterminowych kosztów takich zakupów, nie zdając sobie sprawy, że ich oprocentowanie może znacznie wzrosnąć po okresie promocyjnym.
Jak działa zero procent
Sklepy często oferują agresywne pakiety finansowania, aby zachęcić klientów do zakupu stosunkowo drogich przedmiotów. Na przykład dealer samochodowy może oferować zerowe procentowe finansowanie przez określoną liczbę lat na swoje pojazdy. Biorąc pod uwagę, że cena większości samochodów wynosi 30 000 USD lub więcej, ten rodzaj taniego finansowania może umożliwić klientom zakup samochodu, mimo że nie mają gotówki na jego bezpośredni zakup.
Należy jednak pamiętać, że te oferty mogą nie być tak przystępne, jak się wydają. W końcu oferty z zerowym procentem są zazwyczaj ważne tylko przez ograniczony czas, na przykład sześć miesięcy lub rok. Po zakończeniu okresu promocyjnego każde niespłacone saldo będzie zwykle obciążane znacznie wyższą stopą procentową. Jeśli klient nie zdążył spłacić zadłużenia do tego czasu, może zostać zaskoczony nagłym wzrostem miesięcznych płatności, a nawet może zostać zmuszony do niewywiązania się z płatności.
Ostatecznie sklepy, które oferują zero procent finansowania, polegają na tym, że wielu klientów nie spłaci salda swoich zakupów przed zakończeniem okresu promocyjnego. Dlatego mają nadzieję, że skorzystają na znacznie wyższych stopach procentowych naliczanych później. Podobnie sklepy czasami podnoszą cenę z góry produktu, zanim zaoferują go na elastycznych warunkach finansowania. Na przykład mogą podnieść koszt samochodu o 5%, zanim zaoferują go klientom w ramach programu finansowania wynoszącego zero procent. W takich przypadkach oferta zerowego oprocentowania może wprowadzać w błąd.
Przykład zerowego procentu w świecie rzeczywistym
Kyle kupuje nowy telewizor w lokalnym dużym sklepie z elektroniką. Z przyjemnością stwierdza, że wiele modeli z wyższej półki jest oferowanych na bardzo korzystnych warunkach finansowania.
Jeden z tych modeli, telewizor 4K o wartości 2500 USD, jest oferowany z zerowym procentem finansowania przez dwanaście miesięcy. Chociaż Kyle zaoszczędził tylko 1500 dolarów na tym zakupie, uważa, że zakup droższego telewizora nie jest szkodliwy, ponieważ może opóźnić dokonywanie płatności o cały rok, nawet bez płacenia odsetek.
Niestety dla Kyle’a nie udało mu się dokładnie przeczytać szczegółów oferty. Rok później otrzymuje swój pierwszy rachunek ze sklepu elektronicznego. Ponieważ okres promocyjny dobiegł końca, obecnie naliczane są odsetki według stawki po promocji w wysokości 20%. O ile szybko nie spłaci zaległego salda telewizora, może odkryć, że prawdziwy koszt zakupu był znacznie wyższy, niż sobie wyobrażał.