Co to jest zarządzanie majątkiem prywatnym?

Zarządzanie majątkiem prywatnym to praktyka doradztwa inwestycyjnego, która obejmuje planowanie finansowe, zarządzanie portfelem i inne zagregowane usługi finansowe dla osób fizycznych, w przeciwieństwie do korporacji, funduszy powierniczych, funduszy lub innych inwestorów instytucjonalnych. Z punktu widzenia klienta zarządzanie majątkiem prywatnym to praktyka polegająca na rozwiązywaniu lub poprawianiu jego sytuacji finansowej oraz osiąganiu krótko, średnio- i długoterminowych celów finansowych przy pomocy doradcy finansowego.

Z punktu widzenia doradcy finansowego zarządzanie majątkiem prywatnym to praktyka polegająca na dostarczaniu klientom pełnej gamy produktów i usług finansowych, tak aby klienci mogli osiągnąć określone cele finansowe.

Zrozumienie zarządzania majątkiem prywatnym

Niektórym osobom prywatnym może brakować czasu, wysiłku lub wiedzy, aby zarządzać własnymi finansami. Dlatego zwracają się po radę do zarządzających majątkiem, którzy specjalizują się w zarządzaniu finansami osób prywatnych, często zamożnych (HNWI). HNWI mają wyjątkowe sytuacje finansowe, które wymagają większej staranności i wyższego stopnia aktywnego zarządzania.

HNWI wymagają bardziej holistycznego podejścia do zarządzania inwestycjami niż wielu doradców finansowych jest w stanie zapewnić. HNWI mogą mieć problemy z podatkami dochodowymi, planowaniem nieruchomości, zarządzaniem inwestycjami i innymi kwestiami prawnymi, które wymagają więcej uwagi i specjalistycznej wiedzy niż tradycyjni doradcy inwestycyjni.

Rodzaje prywatnych zarządców majątku

Prywatne usługi zarządzania majątkiem mogą być świadczone przez banki i duże domy maklerskie, niezależnych doradców finansowych lub zarządzających portfelami z wieloma licencjami , którzy koncentrują się na zamożnych osobach indywidualnych oraz biura rodzinne.

Wiele prywatnych firm zarządzających majątkiem to mniejsze grupy w ramach większych instytucji finansowych, które koncentrują się na świadczeniu spersonalizowanych usług swoim klientom. Ich głównym celem jest zarządzanie majątkiem klientów i zwiększanie go, aby zapewnić przyszłym pokoleniom.

Grupy te często dysponują różnymi doradcami i wiedzą fachową, którzy udzielają wskazówek dotyczących szerokiego spektrum inwestycji, w tym gotówki, instrumentów o stałym dochodzie, akcji i inwestycji alternatywnych. Mogą stworzyć portfel aktywów spełniający tolerancję inwestora na ryzyko, a jednocześnie oferujący możliwość wzrostu.

Niektórzy HNWI mogą chcieć rozważyć otwarcie  biura rodzinnego. Biuro rodzinne zapewnia szerszy zakres usług dostosowanych do potrzeb HNWI. Od zarządzania inwestycjami po udzielanie porad charytatywnych, biura rodzinne oferują kompleksowe rozwiązania finansowe dla zamożnych osób.

Istnieją dwa rodzaje biur rodzinnych: biuro jednorodzinne obsługuje jedną zamożną osobę lub rodzinę, podczas gdy bardziej powszechne biuro wielorodzinne obsługuje wiele rodzin i osób. Biura wielorodzinne są bardziej rozpowszechnione ze względu na korzyści skali, które pozwalają na podział kosztów między klientelę.

Jak działa zarządzanie majątkiem prywatnym

Większość prywatnych firm zarządzających majątkiem opiera się na  opłatach. Obciążają swoich klientów procentem zarządzanych aktywów. HNWI mogą uważać, że doradcy finansowi pobierający wynagrodzenie mają mniej konfliktów interesów niż tradycyjni doradcy prowizyjni.

Wyznaczeni doradcy mogą popychać inwestorów do funduszy inwestycyjnych typu  front-end  i back-end, które pobierają znaczne prowizje, w wielu przypadkach bez lepszych wyników niż fundusze bez obciążenia.

Postęp technologiczny umożliwił wielu większym firmom zajmującym się doradztwem finansowym świadczenie usług online po obniżonych kosztach. Pomimo tego, że wielu inwestorów skłania się ku tego typu usługom, wielu HNWI nadal chce bardziej spersonalizowanego podejścia do swoich finansów, nawet z dodatkowymi związanymi z tym kosztami.