4 maja 2021 21:22

Jak bezpieczne jest Venmo i czy jest darmowe?

Co to jest Venmo?

Venmo to aplikacja do płatności peer-to-peer (P2P) dostępna na iPhone’ach i telefonach z systemem Android, która umożliwia szybką i łatwą wymianę pieniędzy bezpośrednio między osobami fizycznymi.

Założona w 2009 roku firma Venmo rozpoczęła działalność jako system dostarczania płatności oparty na wiadomościach tekstowych. Następnie, w marcu 2012 roku, firma wprowadziła platformę ze zintegrowaną siecią społecznościową, starając się wykorzystać rosnącą ekonomię P2P. Niecałe sześć miesięcy później Braintree, system płatności mobilnych używany przez Airbnb, Uber i innych gigantów e-commerce, przejął Venmo za 26,2 miliona dolarów.

Niecały rok później Venmo cieszyło się znacznym wzrostem liczby użytkowników, kiedy firma płatnicza PayPal Holdings Inc. nabyła Braintree za 800 milionów dolarów i szybko zarabiała na bazie użytkowników Venmo.

Kluczowe wnioski

  • Venmo rozpoczęło swoją działalność w 2009 roku od platformy płatności peer-to-peer opartej na wiadomościach tekstowych.
  • Venmo uruchomiło platformę ze zintegrowaną siecią społecznościową w 2012 roku.
  • Wysyłanie pieniędzy przez Venmo uruchamia standardową opłatę w wysokości 3%, ale firma rezygnuje z tego wydatku, gdy transakcja jest finansowana z salda Venmo, konta bankowego lub karty debetowej.
  • Opłata w wysokości 3% nie jest zniesiona, gdy użytkownicy wysyłają pieniądze z karty kredytowej.
  • Venmo jest akceptowana jako forma płatności przez około dwa miliony sklepów internetowych i stacjonarnych.

Jak działa Venmo

Po zainstalowaniu aplikacji na swoich telefonach, a następnie łączenie ich kont Venmo ich kartą kredytową, kartą debetową lub rozliczeniowy, użytkownicy mogą natychmiast rozpocząć Venmo wymiany funduszy między sobą, z Venmo funkcjonuje jako wirtualny pośrednik fiskalnej.

Innymi słowy, Venmo może być postrzegane jako pośrednik między dwoma rachunkami bankowymi dwóch użytkowników przeprowadzających transakcję płatniczą.

Rozważ następujący scenariusz: Sally zgadza się sprzedać Mary bransoletkę za 50 dolarów. Zamiast dokonywać transakcji z kontem bankowym Mary, Mary wysyła Sally środki za pośrednictwem Venmo, które następnie zwiększa saldo na koncie Sally o 50 USD, zmniejszając jednocześnie saldo Mary’s Venmo o tę samą kwotę.

W ten sposób saldo Venmo jest zasadniczo wirtualną księgą, która reprezentuje ręce handlowe, bez faktycznego wykonywania transakcji poza platformą Venmo. Dlatego dopóki Venmo nie prześle salda do banku odbiorcy, pieniądze nie są technicznie w posiadaniu tego użytkownika.

Społeczna strona Venmo

Venmo zdominowało rynek płatności P2P, czyniąc transfer środków zabawnym i interesującym ćwiczeniem. Użytkownicy mogą ożywić wymianę, używając emotikonów do opisywania przedmiotowych przedmiotów. Na przykład, jeśli jeden z przyjaciół wystawi swojemu kumplowi koszt kieliszka wina, przyjaciel może w ramach żartobliwego gestu wydać opłatę Venmo z dodatkiem emoji kieliszka do wina.

„To eliminuje niezręczność polegającą na poproszeniu znajomego o spłatę jego części karty barowej, poślubiając element społeczny i element finansowy” – wyjaśnia rzecznik Venmo Josh Criscoe.

Zarabianie na Venmo

Według strony internetowej Venmo, ostatecznie nie ma opłaty za wysyłanie pieniędzy przez platformę, jeśli pieniądze są zasilane saldem Venmo, kontem bankowym lub kartą debetową. Ale transakcje finansowane za pomocą płatności kartą kredytową wiążą się ze standardową opłatą w wysokości 3%, która pochodzi od firm obsługujących karty kredytowe, a Venmo po prostu przekazuje je konsumentom.

Venmo uzyskuje większą pulę dochodów z opłat za transakcję, które pobiera od sprzedawców. Dzięki infrastrukturze PayPal, Venmo jest kompatybilne z co najmniej dwoma milionami sprzedawców, co w konsekwencji umożliwia Venmo zgarnianie dwóch dyskretnych rodzajów strumieni dochodu.

Pierwszy rodzaj przychodów ułatwia „inteligentny przycisk płatności”, który można zintegrować z innymi aplikacjami w celu dokonywania zakupów w aplikacji. W 2018 roku Uber dodał usługę, która umożliwia użytkownikom aplikacji płacenie za przejazdy i Uber Eats za pomocą Venmo bez opuszczania aplikacji Uber. Ponadto koszt przejazdów i artykułów spożywczych można podzielić na wielu użytkowników za pośrednictwem aplikacji Uber.

Karta debetowa Venmo

Drugie źródło przychodów handlowców pochodzi z karty debetowej Venmo, która pobiera bezpośrednio z salda Venmo użytkownika. Ta karta działa za pośrednictwem Mastercard i może być używana w każdej firmie, która akceptuje Mastercard. Ta funkcja pomogła Venmo wyjść poza jej ekskluzywną platformę P2P, umożliwiając klientom dokonywanie bezpośrednich transakcji ze sprzedawcami internetowymi i placówkami stacjonarnymi.

W obu scenariuszach generujących przychody Venmo pobiera od sprzedawców opłatę w wysokości 2,9% plus 0,30 USD za transakcję. Firmy są skłonne płacić te wyższe niż przeciętne stawki ze względu na bogactwo nowych klientów, które Venmo przynosi do ich drzwi. Ponadto użytkownicy Venmo są bardziej skłonni podnosić profile firm uczestniczących w swoich kontach w mediach społecznościowych.

„Partnerstwo z Venmo jest jak partnerstwo z procesorem kart kredytowych, ale ma znacznie większe korzyści”, zauważa konsultant Richard Crone. „Sprzedawcy wydają dużo pieniędzy, próbując nakłonić Cię do polubienia ich na Facebooku i śledzenia ich na Twitterze. Ale mogliby dostać te rzeczy za darmo, jako produkt uboczny zezwalania na płatności Venmo. Ludzie mogą zobaczyć, gdzie byli ich znajomi i co kupowali, co sprawia, że ​​użytkownicy stają się reklamami firm, wśród bardzo pożądanej grupy docelowej ”.

Venmo pochwalił się 40 milionami na koniec czwartego kwartału 2919 roku. Wolumen płatności netto wzrósł do 29 miliardów dolarów, co stanowi 56% wzrost rok do roku. Prognozowane przychody na 2019 r. Wyniosły około 300 mln USD.

Czy Venmo jest bezpieczne?

Wszystkie aplikacje połączone z Internetem mogą być podatne na naruszenia bezpieczeństwa. Dlatego Venmo i inne platformy bezpośrednio powiązane z kontami bankowymi konsumentów muszą spełniać najwyższe standardy bezpieczeństwa.

Z tego powodu Venmo wykorzystuje technologię szyfrowania danych, aby chronić użytkowników przed nieautoryzowanymi transakcjami, jednocześnie przechowując informacje o użytkowniku na serwerach w bezpiecznych lokalizacjach. Venmo daje również użytkownikom możliwość ustawiania kodów PIN dla aplikacji mobilnych.

Niestety, hakerzy i oszuści wciąż byli w stanie obejść te środki ostrożności. Po uzyskaniu dostępu do konta użytkownika hakerzy mogą łatwo przenieść saldo Venmo użytkownika na nowe konto bankowe. Zmieniając powiązany adres e-mail użytkownika, hakerzy mogą przekierować powiadomienia o transakcjach użytkownika, pozostawiając je w ciemności, dopóki bank w końcu nie powiadomi ich o zmianach salda, długo po wystąpieniu kradzieży. Zgłoszono historie użytkowników Venmo, którzy stracili do 3000 USD.

Dochodzenie regulacyjne

Biuro Ochrony Finansów Konsumentów bada praktyki windykacyjne w Venmo, które poinformowało 5 lutego 2021 r., Że otrzymało od CFPB „żądanie dochodzenia cywilnego” „związane z nieautoryzowanymi transferami środków i procesami windykacji przez Venmo oraz z powiązanymi kwestiami. ”

Jak się chronić

Użytkownicy mogą podjąć następujące środki ostrożności w celu zwalczania hakowania:

  • Nigdy nie przechowuj dużych ilości pieniędzy na saldzie Venmo.
  • Natychmiast przenieś transakcje Venmo na połączone konta bankowe.
  • Używaj Venmo tylko do wymiany środków ze znanymi osobami.
  • Zrezygnuj z sieci społecznościowej Venmo, zmieniając ustawienie na „prywatne”, aby ukryć historię transakcji. W przeciwnym razie domyślne nowe ustawienie konta Venmo „publiczne” umożliwia aplikacji publikowanie transakcji w jej kanale publicznym.

Rozstrzygnięcia dotyczące kwestii prywatności

Venmo było krytykowane za powolną reakcję obsługi klienta na te naruszenia. W 2016 roku prokurator generalny Teksasu Ken Paxton ogłosił ugodę z PayPal Inc. dotyczącą niedbałych praktyk firmy Venmo w zakresie prywatności, bezpieczeństwa i ochrony. Ugoda obejmowała płatność w wysokości 175 000 USD na rzecz państwa, a także reformę tych praktyk.

W marcu 2018 roku Venmo osiągnęło porozumienie z Federalną Komisją Handlu (FTC) w sprawie nieujawniania konsumentom informacji o ustawieniach prywatności. FTC stwierdziła również, że firma naruszyła zasadę zabezpieczeń Gramm-Leach-Bliley Act, która nakłada na instytucje finansowe obowiązek wdrożenia zabezpieczeń w celu ochrony bezpieczeństwa, poufności i integralności informacji o klientach.

W ramach ugody firma Venmo przez 10 lat poddawana jest co dwa lata audytom przeprowadzanym przez stronę trzecią w zakresie przestrzegania przepisów. Naruszenie tych warunków może skutkować karą cywilną w wysokości do 41 484 USD za każdy z nich. Tak więc pomimo niedoskonałych danych Venmo, środki instytucjonalne i prawne mają na celu zaradzenie tym niedociągnięciom.