Zbiór
Co to jest agregacja?
Agregacja na rynkach kontraktów terminowych to proces, który łączy wszystkie pozycje futures posiadane lub kontrolowane przez jednego inwestora lub grupę handlowców w jedną zagregowaną pozycję. Agregacja w sensie planowania finansowego jest jednak metodą księgową oszczędzającą czas, która konsoliduje dane finansowe poszczególnych osób z różnych instytucji.
Agregacja jest coraz bardziej popularna wśród doradców podczas obsługi rachunków klientów, ponieważ są oni w stanie omówić rachunki z klientem w bardziej przejrzysty i zrozumiały sposób, zanim podzielą konto na poszczególne kategorie.
Kluczowe wnioski
- Doradcy finansowi i banki agregują informacje o swoich klientach, aby móc łatwo stworzyć jasny obraz finansów tego klienta. Dodaje również dodatkowy poziom ochrony dla klienta.
- Doradcy i planiści uderzają w ścianę, gdy ich klienci nie dają im pełnego dostępu i argumentują, że nie daje im to pełnego obrazu potrzebnego do udzielenia dokładnych porad na temat finansów ich klientów.
- Agregacja jest korzystna dla obu stron, ale przewaga trafia do doradcy finansowego, który może, ale nie musi, dostrzec lukę w obsłudze klienta, która może być w stanie sprzedać produkt lub usługę.
Jak działa agregacja
Doradcy finansowi używają technologii agregacji rachunków do zbierania informacji o pozycji i transakcjach z rachunków detalicznych inwestorów prowadzonych w innych instytucjach finansowych. Agregatorzy zapewniają inwestorom i ich doradcom scentralizowany obraz pełnej sytuacji finansowej inwestora, w tym codzienne aktualizacje.
Planiści finansowi obsługują zarówno konta zarządzane, jak i niezarządzane. Zarządzane konta zawierają aktywa znajdujące się pod kontrolą doradcy, które są przechowywane przez powiernika doradcy. Planiści wykorzystują oprogramowanie do zarządzania portfelem i raportowania w celu przechwytywania danych klienta za pośrednictwem bezpośredniego łącza od depozytariusza. Planista powinien mieć wszystkie rachunki, ponieważ agregowanie ich bez pełnej kolekcji dałoby niedokładny obraz finansów tego klienta.
Ponadto niezarządzane konta zawierają aktywa, które nie są zarządzane przez doradcę, ale mimo to są ważne dla planu finansowego klienta. Przykłady obejmują konta 401 (k), osobiste rachunki czekowe lub oszczędnościowe, emerytury i konta kart kredytowych.
Problemem doradcy w przypadku kont zarządzanych jest brak dostępności, gdy klient nie podaje danych logowania. Doradcy nie mogą zaoferować kompleksowego podejścia do planowania finansowego i zarządzania aktywami bez codziennych aktualizacji na niezarządzanych kontach.
Znaczenie agregacji kont
Usługi agregacji rachunków rozwiązują ten problem, zapewniając wygodny sposób uzyskiwania informacji o aktualnej pozycji i transakcjach dotyczących rachunków prowadzonych w większości banków detalicznych lub domów maklerskich. Ponieważ prywatność inwestorów jest chroniona, ujawnianie ich danych osobowych dotyczących każdego niezarządzanego konta nie jest konieczne.
Planiści finansowi używają oprogramowania do obsługi rachunków zbiorczych do analizy aktywów, pasywów i wartości netto klienta; dochody i wydatki; oraz trendy w aktywach, pasywach, wartości netto i wartości transakcji. Doradca ocenia również różne ryzyka w portfelu klienta przed podjęciem decyzji inwestycyjnych.
Skutki agregacji kont
Wiele usług agregacji oferuje bezpośrednie połączenia danych między firmami maklerskimi a instytucjami finansowymi, zamiast korzystać z witryn internetowych banków przeznaczonych dla konsumentów. Klienci wyrażają zgodę instytucjom finansowym, podając dane osobowe do usług zbiorczych.